ČNB zakázala poskytování stoprocentních hypoték?

V poslední době se celkem dost mluvilo o tom, že ČNB uvažuje o omezení přístupu k tzv. stoprocentním hypotékám – hypotékám poskytnutým ve výši 100 % hodnoty zástavy. Jak už to tak bývá, používalo se leckdy dokonce i sloveso „zakázat“ – ČNB zakáže poskytování stoprocentních hypoték.

A je to jako obvykle – senzace se nekoná

ČNB vydala doporučení bankám ohledně poskytování hypotečních úvěrů.

ČNB ve své Zprávě o finanční stabilitě vydala doporučení bankám ohledně některých parametrů poskytovaných hypotečních úvěrů.

Nejzajímavějším z pohledu běžného klienta je zřejmě doporučení ohledně limitu ukazatele LTV u nově poskytovaných úvěrů (ukazatel LTV vyjadřuje poměr mezi výší úvěru a hodnotou zástavy; úvěr 1 mil. Kč zajištěný zástavou v hodnotě 2 mil. Kč má LTV 50 %).

Podle tohoto doporučení by podíl nově poskytnutých úvěrů zajištěných rezidenční nemovitostí s ukazatelem LTV nad 90 % neměl přesahovat 10 % celkového objemu těchto úvěrů poskytnutých v daném čtvrtletí. Zároveň je aplikováno omezení na maximální poměr LTV u jednotlivých úvěrů, který by u žádného neměl přesáhnout 100 %.

Jak se ve zprávě zdůrazňuje, doporučení má preventivní charakter. Nevylučuje možnost, aby banky takové úvěry v odpovídajících případech i nadále poskytovaly.

Vzhledem k počtu těchto úvěrů se nejedná o zásadní omezení. Jedná se spíš o záměr udržet stávající stav, možná ho jen drobně popostrčit směrem k lépe zajištěným úvěrům.

Pro banky se nic nemění

Banky si již před časem stanovily interní limity, kterými si 100% hypotéky redukují. Také podle grafu distribuce nových úvěrů podle výše LTV, který ČNB ve své zprávě uveřejnila, vyplývá, že banky toto pravidlo v podstatě dodržují, možná limit o něco málo překračují.

Pokud se někdo v úvěrech s LTV vyšším, než 90 % významněji angažuje, pak jsou to stavební spořitelny, které v této oblasti podle grafu mají umístěno snad až kolem 40 % úvěrů. To je docela dost a stavební spořitelny možná z tohoto doporučení bude přeci jen trochu bolet hlava.

Další doporučení směřují do těchto oblastí:

• -          hodnocení schopnosti klienta splácet úvěr
• -          délka splatnosti úvěrů a průběh jejich splácení
• -          přístup k navyšování výše úvěru při refinancování
• -          poskytování úvěrů sjednaných zprostředkovateli
• -          financování koupě nemovitosti určené k dalšímu pronájmu

ČNB má v plánu tato doporučení do budoucna pravidelně vyhodnocovat a výsledky svého hodnocení zveřejňovat. Teprve kdyby identifikovala, že tyto oblasti skutečně jsou nebo se stávají předmětem zvýšeného rizika pro bankovní sektor, zřejmě by „přitvrdila“ a začala na jejich dodržování trvat důrazněji. Zatím v té fázi zdaleka nejsme a já osobně vnímám tento soubor doporučení jen jako jemné připomenutí bankám, že situace v budoucnu nemusí být pro poskytování úvěrů vždy stejně příznivá, jako nyní.

Co z toho vyplývá pro klienta?

Pokud klient splní podmínky, které jsou u tohoto typu hypoték přísnější, bez problému 100% hypotéku dostane (u banky, která 100% hypotéky poskytuje).

Je ovšem na zvážení každého, zda v momentě, kdy nemám na účtu vůbec nic a všechno chci od banky, je skutečně rozumné si hypotéku brát. 100% hypotéka je dražší řádově o 1 procentní bod

Další negativní dopad pro klienta je ve vysoké úrokové sazbě 100% hypoték, která je dražší řádově o jeden procentní bod.

Příklad 1

cena nemovitosti 1 mil. Kč

hypotéka 1 mil. Kč .... 100% hypotéka

5 let fix, splatnost 20 let

úroková sazba 3,69 %

Příklad 2

cena nemovitosti 1,16 mil. Kč

hypotéka 1 mil. Kč .... 90% hypotéka

5 let fix, splatnost 20 let

úroková sazba 2,59 %

... za 5 let fixace u 90% hypotéky ušetříte jen na úrocích více než 46.000 Kč!

Chcete vědět víc?

Pro další informace k hypotékám a úrokovým sazbám stačí vyplnit hypoteční kalkulačku na stránce: http://www.hypotecnimakleri.cz/hypotecni-kalkulacka

Dnes zlevněno o 50.500,- Kč! Proč platit nájem, když můžete levně bydlet ve svém vlastním bytě?!

Vice ZDE

VAROVÁNÍ PRO SAMO-PRODEJCE NEMOVITOSTÍ!

OD 1. ČERVENCE 2015 PLATÍ ZMĚNY V ZÁKONĚ 406/2000 Sb. O HOSPODAŘENÍ ENERGIÍ A PŘI PRODEJI NEBO PRONÁJMU VÁM HROZÍ POKUTA AŽ 100.000,- KČ!!

Při prodeji nemovitosti určené k podnikání či bydlení, která podléhá dle zákona 406/2000 Sb. o hospodaření energií, má vlastník budovy za povinnost nechat si zpracovat průkaz energetické náročnosti budovy (PENB) již k samotné nabídce nemovitosti v inzerci, veřejném vyvěšení či inzerci v médiích. Jde o transakce založené na kupní smlouvě mezi prodávajícím a kupujícím. Veškeré ostatní transakce založené na převodech majetku, darování, dražby jsou mimo rámec povinností zajistit k tomuto PENB.

Jedná se tedy o prodej bytů, rodinných domů určených k bydlení, komerční nemovitosti a další. U všech objektů je tato povinnost od 50 m2 energeticky vztažné plochy, u bytů pro všechny typy bytů bez rozdílu velikosti energeticky vztažné plochy. Všechny takto prodávané nemovitosti musí být označené písmenkem energetického zatřídění nemovitosti s konkrétním označením výpočtem, který je deklarován v PENB.

Jestliže samo-prodejce nebo realitní makléř neoznačí nabízenou nemovitost již při samotném vystavení nemovitosti v inzerci, vystavuje se postihu ve výši 100 000 Kč za každý jednotlivý případ. Povinnost v případě prodeje, ať už RD či jiné nemovitosti, má její vlastník.

PENB dokládají, že nová nebo právě zrenovovaná budova splňuje požadavky na energetickou náročnost. Při prodeji či novém pronájmu nabízí zájemci ověřenou hodnotu, ze které lze – při typickém užívání – odvodit roční náklady na energie a nově doporučená opatření na zlepšení stavu, tedy i předpokládané investice. Jedná se o obdobu uvádění normované spotřeby u automobilu nebo například štítku s energetickou třídou na ledničce.

Kvalita specialistů, kteří jsou oprávněni vyhotovit PENB je různá. Množí se i případy, kdy energetický specialista neviděl danou nemovitost, a průkaz zpracoval tak říkajíc „od stolu“. Za takový hlavní výstražný signál považujte nabízející cenu a čas zpracování – pakliže je nabízena neúměrně nízká cena, anebo rychlé zpracování (do 2 dnů), tak to už samo o sobě má běžnému občanovi napovědět, že se nejedná o seriózní nabídku.

Pokud si nenecháte zpracovat PENB nebo naletíte „specialistovi“, který špatně vyhotoví PENB, vystavujete se tak velkému riziku, že po dobu až 5 let po uzavření kupní smlouvy má kupující nárok na reklamace kupní smlouvy, u které nebyly splněny všechny zákonem vyžadované dokumenty a informace s nemovitostí spojené.

Jestliže chcete prodat nebo pronajmout svoji nemovitost, tak neriskujte! Dnes se vám prodej či pronájem nemovitosti bez realitky může pěkně prodražit. Stačí svěřit prodej či pronájem vaší nemovitosti MALEK REALITY. My vám zajistíme profesionální zpracování PENB s garancí. Budete to mít bez starostí a vyhnete se vysokým pokutám. 

Volejte 733 785 750 kdykoliv.

Kdo má zájem o krásnou garáž v UB?

Exkluzivní prodej garáže v luxusním stavu na Sídlišti pod Vinohrady v lokalitě u rybníku. Garáž je čerstvě vymalovaná včetně podlahy a garážových vrat. V případě zájmu volejte kdykoliv. Více ZDE

Nová nabídka... Proč platit nájem?

Exkluzivní prodej bytu v Uherském Brodě na Sídlišti pod Vinohrady, ulice Družstevní 1556 s možností převodu do osobního vlastnictví. Dispozice bytu je 2+1 o celkové podlahové ploše 57,03 m2 včetně sklepu. Užitná a vytápěná plocha je 55,69 m2. Byt má nová plastová okna, ale jinak je v původním stavu, takže si ho můžete zrenovovat podle svých představ. Je ideální jak pro bydlení, tak i pro dlouhodobou investici, protože zde není revitalizační úvěr, což znamená nižší měsíční náklady. SBD PANORAMA měsíční předpis úhrad za nájem a služby spojené s nájmem bytu: fond oprav 239,- Kč, správa družstva 225,- Kč, daň z nemovitosti 23,- Kč, pojistné 15,- Kč, elektrická energie (spol. prostory) 17,- Kč. Celkem 519,- Kč. Současná měsíční spotřeba energií: teplo 1.216,- Kč, teplá voda 640,- Kč, studená voda 203,- Kč, elektřina a plyn 1.100,- Kč. V případě, že ještě nemáte našetřeno a nechcete dále platit nájem, tak Vám mohu zajistit před-hypoteční úvěr až do 100% kupní ceny s úrokovou sazbou od 3,09% a splátkami od 4,051,- Kč, takže můžete bydlet ve svém vlastním bytě za cca 7.729,- Kč včetně energií. Fotografie interiéru nejsou k dispozici, byt se vyklízí a maluje. V okolí je spoustu zeleně, vzrostlých stromů, dětských hřišť, kino, obchody, restaurace, mateřská a základní škola. Parkování je přímo před domem. V případě zájmu o prohlídku volejte 733 785 750 kdykoliv. Více zde

Včera zlevněno o dalších 50.000,- Kč. Původní cena 1.350.000,- Kč. Dnes 1.200.000,- Kč.

Exkluzivní prodej slunného 2+1 bytu s lodžií v osobním vlastnictví na ulici Větrná č. p. 1565. Výhodou jsou nové elektrické rozvody, velká užitná plocha a hlavně se jedná o vnitřní byt s jižní orientací. Kuchyně, koupelna a samostatné WC jsou v původním stavu, takže si je můžete zrekonstruovat dle svých představ. Bytový dům je po celkové rekonstrukci, v okolí je spoustu dětských hřišť, do obchodů, restaurací nebo kina je jen pár minut chůze. V případě, že ještě nemáte našetřeno, tak Vám zajistíme financování až do 100% kupní ceny s měsíčními splátkami od 4.520,- Kč. Měsíční předpis příspěvků na správu domu a služeb spojených s užíváním jednotky... Fond oprav: 55,- Kč, Správa družstva: 225,- Kč, Poplatek úvěr: 15,- Kč, Splátka revitalizačního úvěru: 1.335,- Kč, Splátka revitalizačního úvěru na byt: 773,- Kč, Pojistné: 17,- Kč, Elektrická energie (spol. prostory): 12,- Kč, Teplo: 858,- Kč, Teplá voda: 275,- Kč, Studená voda: 108,- Kč. Celkem 3.673,- Kč. Spotřeba elektřiny byla za poslední 3 roky v průměru 800,- Kč měsíčně. Ohledně nezávazné prohlídky volejte kdykoliv. http://www.malekreality.cz/prodej-byty-2-1-uhersky-brod-okres-uherske-hradiste-prodej-byty-2-1-56-m-72/#breadcrumbs